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基金定投巧储养老金

来源:投资有道    作者:    时间:2012-11-08



  长期而言,通货膨胀总是会如影随形的,如果不将年轻时候取得的收入进行适当投资,退休后我们的储蓄资金可能不但没有增长,反而面临缩水的危险,侵蚀我们的退休生活质量。

  从基金定投本身来看,由于投入到基金定投账户的资金是不取出本金的,会产生复利魔方效应,靠时间创造更多价值。复利犹如财富上的滚雪球效应,且年限越长,复利的效果就越明显。可以说,退休金的准备,越早越好,这样就可以为资金争取更多的积累增长时间。

  如何调整基金定投

  当然,开了基金定投账户,挑选了一个或几个基金投资品种,并约定了每个月的扣款时间和数额后,并不意味着你的这项投资任务就此高枕无忧了,基金定投并非是傻瓜投资法。为了使基金定投的效果更佳,达成更好的财富增长作用,聪明的投资者能根据不同时期的市场景气度,来选择和变更不同的基金定投标的,或是在同一基金公司不同风险度的基金之间进行恰当的转换。

  如果股市市场处于繁荣的牛市行情中,最适合选择股票型或偏股型基金,可以通过掌握多头行情,来赚取较高的报酬。

  如果宏观经济处于大萧条状态,股市也没有利好趋势,那此时建议卖出偏股型基金,但货币型基金可继续持有的。整体经济正从谷底翻扬,股市回春,在复苏期,可以逐渐增加一些平衡型或股票型基金的配置比例。

  如果是处在一个比较长期的震荡调整型股市中,以静制动,遵循原有的投资计划为上策。因为,震荡市正是投资者定投的最好时间,定投本身就是为了摊平进入成本,熨平股市波动的风险。

  积累退休金之用的基金定投计划,因为资金需求具有一定的刚性,所以最好是根据自身情况设定一个目标期望值,当经历了一个市场周期以后,如果收益水平达到这个期望值以后,就可以选择获利了结,而不用盲目为了追求长期投资而真的一直持有。因为长期不等于永远。

  另外,在退休年龄将到之前的3至5年,就应该开始注意赎回时机,可以逐步分批将自己的基金转换成低风险产品,比如债券基金。

  巧用各种手段降低成本

  目前,投资者购买基金主要有三个渠道:银行、证券公司代销和基金公司直销。如果长期做一项基金定投来储备退休金,那交易和管理费用也是很大的一块成本。为此,建议在交易的过程中,尽可能地降低交易成本。

  为了鼓励投资者继续购买基金,基金公司往往对红利再投的部分不再收取申购费用,因此投资者用红利买基金不但能节省申购费用,还可以发挥复利效应。当然,也有专家提醒,基民是否选择红利再投也要看具体情况,在牛市环境下,红利再投资比较适合,这样份额多了,就可以有更多的收益。但如果市场刚好处于下行阶段,基民还是应该选择现金分红保留部分现金收益,以此达到落袋为安的目的。

  目前,大多数基金公司都提供基金转换业务,即在同一基金公司旗下的不同基金之间进行转换,可享受费率优惠,有些公司甚至不收取费用。但如果跨公司进行转换,将无法享受费率的优惠。




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