如果你和绝大多数的人一样，手头并不宽裕，那么首先你要做的事情，就是储蓄。这里所指的储蓄，和一般倡导的概念不太一样，不是"收入一支出二储蓄"，而是"收入一储蓄二支出"，也就是每个月强迫自己储蓄之后，再来分配支出。

　　强迫自己储蓄的第一步，就是要厘清"需要"跟"想要"，"需要"就是你没有这样东西会活不下去，所以有限的预算当然要花在"需要"的刀口上；至于"想要"的LV包包、BMW跑车、家庭音响、多功能越野脚踏车，拥有了或许会让你快乐一会儿，但没有也不会死人，奉劝想要存钱的朋友，对于这些奢侈品，想想就好。

　　例如百货公司周年庆的时候，还是可以去逛逛，但切记："看看就好！"知道今年流行什么颜色、style就好，回到公司上班或闲暇之余，和同事、朋友有话题可聊就行了。

　　接下来，你可能还会问，那存下来的钱要怎办，大部分的人会觉得，好不容易存下来的钱，当然放在"不会赔钱"的定存，好好的守着。

　　只是现在一年期定存才3%出头，比通货膨胀来得低，放在定存真的会比较好吗？要知道人家定存2亿，一年利息有400万；你省吃俭用的2万，一年利息是400元，吃一顿晶华饭店的下午茶都不够。

　　俗话说的好，"人两脚、钱四脚"，所以每个月省吃俭用存下的钱，当然要找一个最稳当的方式，好好的打理它，毕竟"唯有投资，才是增值之道"。

　　选择适合自己的投资工具

　　理好财的第一步，就是要选择一个适合自己的投资工具。

　　只是现代人有很多的投资工具，除了股票，还有基金、期货、选择权和定存等等，投资工具多得令人眼花撩乱。面对这么多样的投资工具，很多投资朋友常常问我，到底哪种投资工具比较好？赚钱比较容易？其实，投资工具本身没有好坏，只有适合或不适合。

　　了解自己的理财需求，检视财力，看看有多少钱可以投资

　　事实上，投资理财，首先要有目标管理，换句话说，投资人要先厘清自己为什么要仿投资，是为了存退休金、购屋、买车，或者只是单纯为了追求资产增值。

　　知道自己的理财期望后，还要回头看看自己的荷包，有多少本钱可以投资？这和如何选择投资工具，选择几种投资工具，也大有关系。

　　例如同样是存退休金，如果你有2亿元资产，觉得后半辈子安养无虞，理财专员还千说万劝鼓动你投资，你尽管可以大声的宣告："你管我，我就是要摆定存！"。

　　对投资工具的报酬，要有正确的期待

　　大家可能都有过类似的经验，隔壁老王买了一档股票，连拉三根涨停板，就赚了21%，老王自鸣得意的在你面前吹嘘，你好羡慕，再回头看看自己投资的基金才获利10%，于是就得出一个结论："基金真是烂，报酬率那么差"。

　　就如我先前劝告大家的，如果你要投资，一定要了解你所投资的东西，对投资工具的报酬，也要有正确的期待。

　　以上述的例子来看，邻居老王买的是股票，涨得虽然比较快，但跌得时候也很快。而你买的基金，是较稳健的投资工具，两个商品的波动程度完全不同，所承担的风险也不一样，自然不能期待有相同的报酬。嫌弃基金的报酬不够辣，这就好比明明买的是矿泉水，却还嫌它没味道一样。