家庭理财规划应包括三个层面：一、设定理财目标；二、掌握自身的财务状况和风险承受度；三、运用投资累积财富。

     在订定理财目标时，应意识到，各种理财目标都是未来各种财务行动的指标，所有的目标都应该是具体的、可行的，因为具体化的目标才能让自己清楚理财真正的目的。

     既然是投资，就需要面对风险，进行投资前，需要先评估能否承担风险，承担到什么程度。

     每个人的风险承受意愿也不一样，有些人愿意追求较高风险的投资，不在意短期的市场波动；有些人只愿意承受一点点风险，收益稍高于银行存款利息即可；也有人不愿意承受任何风险，不做任何投资。

     不同的投资工具预期的回报也不一样，有的回报会较高，但有的则可能损及本金，有的虽没有亏本风险但回报及其低微。一般而言，回报率越高的投资工具，风险也越高；相反地，风险越低，回报也相对较少。在投资时不能只想到获取高回报而忽略如影随形的风险。

     在通往理财目标的路上，除收益率之外，还有一项决定性的因素就是时间。很多懂得投资的人并不见得一定选择高风险高回报的投资工具，而是运用较稳健的投资方式，重要的是他们比别人早开始投资，利用复利效果来累积财富。